Примсоцбанк ипотека под материнский капитал. Использование материнского капитала в примсоцбанке

Первоначальный взнос - от 10%
Кредитная ставка - от 13.00%
Сумма кредита - от 100 000 руб.
Срок кредита - от 3 месяцев до 6 месяцев
Валюта - Рубли

Кредит предоставляется на сумму средств материнского капитала** + регионального (семейного) капитала** для целей приобретения жилого помещения на первичном и вторичном рынке жилья: квартиры, комнаты(доли) в квартире, дома с земельным участком.

Без документального подтверждения трудоустройства и дохода;
Распорядитель средств материнского капитала может выступать в качестве заемщика, не имеющего дохода;
Отсрочка платежа по оплате основного долга (оплата только процентов по кредиту);
Возможность приобрести квартиру на этапе строительства у любого застройщика.

Требования к заемщикам

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

ВОЗРАСТ НА МОМЕНТ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА: Не менее 18 лет.

ВОЗРАСТ НА МОМЕНТ ОКОНЧАНИЯ ВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ: Не более 65 лет.

ТРУДОВОЙ СТАЖ: Любой

ПРИВЛЕЧЕНИЕ СОЗАЕМЩИКОВ: Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

Страхование

При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:
- Страхование жизни и утраты трудоспособности***;
- Страхование предмета залога;
- Риск утраты права собственности (на усмотрение банка).

Сопутствующие платежи

РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ, ПРОВЕРКА ДОКУМЕНТОВ И ОБЪЕКТА ИПОТЕКИ: Бесплатно.

ОЦЕНКА ОБЪЕКТА ИПОТЕКИ: Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.

ОПЛАТА ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОШЛИНЫ ЗА РЕГИСТРАЦИЮ СДЕЛКИ: Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.

СТРАХОВАНИЕ РИСКА УТРАТЫ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ: Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно, в соответствии с тарифами страховой компании.

ОТКРЫТИЕ И ОБРАБОТКА АККРЕДИТИВА, АРЕНДА ИНДИВИДУАЛЬНОГО СЕЙФА, ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ: В соответствии с тарифным сборником банка.

*Материнский (семейный) капитал — мера государственной поддержки российских семей, в которых после 1 январе 2007 года появился второй ребенок (ребенок, родившийся в семье (или усыновленный) после 1 января 2007 года, либо третий, четвертый и последующий ребенок, если после рождения предыдущих детей право на получение материнского капитала не оформлялось).

**Многодетные семьи могут получить региональный (областной) семейный капитал в размере от 30 000 до 200 000 рублей, который можно использовать, в том числе и на улучшение жилищных условий. Право на региональный (областной) (семейный) капитал возникает при рождении (усыновлении) 3-го и более ребенка (детей), имеющего гражданство Российской Федерации. Размер суммы семейного (регионального) капитала устанавливается администрацией вашего региона.

***Данный вид страхования не является обязательным и носят рекомендательный характер. Заемщик может отказаться от страхования, в этом случае процентная ставка будет увеличена.

****В случае подключения к программе добровольного страхования имущества и ответственности физических лиц (Коробочное страхование). Применяется только в случае, если предметом залога является квартира, жилые дома (кроме деревянных). В иных случаях размер базовой ставки 14% годовых.

Использование материнского капитала для частичной или полной оплаты первого взноса по ипотеке существенно облегчает получение жилищного кредита. При этом программа Примсоцбанка позволяет реализовать соответствующий сертификат, не дожидаясь исполнения родившемуся ребёнку трёх лет.

Отметим, что после погашения такой ипотеки заёмщик обязан выделить своим детям доли в освободившемся от обременения жилье. На практике инструмент контроля за исполнением этой нормы в Москве до конца пока не отработан, что позволяет её обойти. Однако следует понимать, что подобное нарушение чревато неприятностями в будущем.

Преимущества ипотеки под материнский капитал от Примсоцбанка

Если пара с детьми в любом случае планировала ипотеку, использование семейного капитала позволит сэкономить собственные средства. Другой вариант – снижение ежемесячного платежа за счёт увеличения первоначального взноса (собственные накопления + «маткап»). Также возможны выгодные комбинации этих двух решений.

По состоянию на 2020 год сумма материнского капитала не меняется уже несколько лет. И не индексируется после получения сертификата, удостоверяющего право на его выплату. А значит, его «покупательная способность» снижается вслед за инфляцией. На этом фоне возможность преобразовать государственную поддержку в квадратные метры единовременно и сразу после рождения ребёнка весьма актуальна.

Как в Примсоцбанке получить ипотеку под материнский капитал?

Схема получения подобных займов обладает рядом нюансов. Так, в банк потребуется дополнительно предоставить «Справку об остатке средств материнского (семейного) капитала» из Пенсионного фонда. Обычно её можно заказать заранее через сайт ПФР – для этого даже не нужно использовать личный кабинет. На её подготовку отводится три рабочих дня.

Впрочем, нелишне предварительно уточнить порядок получения документа по телефону. Позже понадобится написать заявление на перевод средств семейного капитала в банк. Точный алгоритм действий для получения жилищного кредита под «маткап» лучше уточнить в офисе финансового учреждения.

Как множество банков на территории РФ, Примсоцбанк предлагает гражданам программу ипотечного кредитования для приобретения жилплощади с возможностью использования средств материнского капитала.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В данном материале ознакомим вас, что собой представляет ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в РФ в 2020 году.

Какие требования выдвигаются к заемщикам, на каких условиях предоставляется ипотечное кредитование, также расскажем о подготовке необходимо пакета документов и процедуре составления кредитного договора.

Основные моменты

В этом разделе вы ознакомитесь с важными нюансами использования материнского капитала при оплате ипотечного кредита в Примсоцбанке, какие категории граждан могут воспользоваться программами ипотеки, также приведем для вас основные нормативные документы.

Важные аспекты

Программа ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность решить проблемы молодых семей касательно улучшения жилищных условий.

В банке действуют две программы – Материнский капитал и Материнский капитал плюс. Банк позволяет сертификатом на маткапитал перекрыть часть и .

Воспользовавшись данными программами, можно приобрести квартиры или доли на основании соглашений о долевом участии в возведении объектов строительства, с которыми на партнерских основаниях сотрудничает Примсоцбанк.

По программе Материнский капитал ипотечный предоставляется на сумму материнского сертификата и размер регионального капитала с целью покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Приобрести допускается квартиры и доли в них, частные дома с приусадебными участками. Для многодетных семей предусмотрен региональный семейный капитал в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб.

Граждане получают законное право на такой семейный капитал в случае рождения или усыновления третьего и более ребенка, который является гражданином РФ.

Сумма такой финансовой помощи устанавливается на уровне отдельных регионов. Благодаря невысокой процентной ставке по ипотеке в 2020 году в Примсоцбанке, такое кредитование с использованием маткапитала, доступно практически каждой семье.

А благодаря возможности использования сертификата для частичного погашения , улучшить жилищные условия можно без существенно нагрузки на семейный бюджет.

На практике и судя по отзывам граждан, наиболее востребована программа Материнский капитал Плюс.

Она дает возможность приобретения квартиры, частного дома с участком или прочей жилой недвижимости в рамках суммы имеющегося сертификата на маткапитал.

То есть размер ссуды от 150 до 429 тыс.руб. предоставляется на период 2-6 месяцев, годовые проценты составляют 17-26%.

У кого есть право на оформление

Приведем перечень категорий граждан, которые имеют право на участие в программе:

В качестве созаемщиков могут быть оформлены не более трех граждан, официальный доход которых учитывается при исчислении максимально доступной суммы .

Супруг основного клиента является обязательным созаемщиком, независимо от возраста и уровня платежеспособности.

По программе Материнский капитал к клиентам выдвигается требование касательно минимального трудового стажа на официальном месте работы – не менее полугода. Также необходимо предоставлять справку о среднем заработке по .

Законодательная база

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского сертификата является специальной программой банка.

По ней предусматривается погашение части первоначального платежа или выплата тела за счет средств маткапитала.

Процедура использования сертификата при ипотечном кредитовании прописана в .

В соответствии с положениями нормативного акта маткапитал может направляться на такие потребности:

Использовать средства сертификата на выплату ипотечных займов разрешено с 2009 года. Отметим, что в соответствии с нормами законодательства, в таком случае нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка.

Порядок получения

В данном разделе опишем условия по действующим программам Примсоцбанка, необходимые документы, особенности составления и оформления ипотечного договора, а также приведем преимущества и недостатки использования средств маткапитала на погашение ипотеки.

Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке

Рассмотрим детально условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке с возможностью использования материнского капитала:

Приобретение квартиры или частного дома	До у , которые имеют аккредитацию банка
Размер займа и сумма процентов	Должны оплачиваться путем единовременного перевода всей суммы из Пенсионного фонда в пределах 180 дней с момента оформления ипотечного кредита
Обладатель сертификата на маткапитал	Может оформляться в ипотечном договоре в качестве заемщика, не имеющего официального стабильного заработка
При расчете максимальной суммы	Принимается в расчет доход не более трех созаемщиков
Кредит предоставляется	Только в рублях
Минимальная сумма кредитования	Составляет 150 тыс.рублей
Максимальная сумма	Размер материнского сертификата
В случае приобретения квартиры или доли	В ней проценты составляют 15% годовых. В случае приобретения жилья на стадии возведения – 16,5% годовых

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку по программе Материнский капитал Плюс, необходимо предоставить банку пакет документации, который включает:

от клиента и созаемщика на оформление ипотеки, заполненная по стандартизированной форме банка;
копии всех разворотов паспорта и идентификационного кода заемщика и созаемщиков;
оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
выписка из пенсионного фонда касательно наличия средств на лицевом счету обладателя сертификата;
копии всех детей;
копия СНИЛС.

Дополнительно могут потребоваться банком следующие документы при необходимости:

копия документа об официальной регистрации брака или его расторжении;
клиента.

По программе Материнский капитал пакет документов аналогичен предыдущему, с некоторыми дополнениями.

Необходимо также предоставить:

Составление кредитного договора

Еще на стадии отправки заявки в Примсоцбанк клиент должен уведомить о намерении использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита.

После получения заявки сотрудники банка оценивают платежеспособность клиента и выносят окончательный вердикт касательно возможности предоставления ипотечного кредитования.

Также банк принимает решение касательно процентной ставки, исходя из предоставленных данных о платежеспособности и прочих критериев.

Оформление кредитного договора в Примсоцбанке осуществляется в несколько этапов:

В случае положительного решения и согласования	Всех параметров и условий кредитования, эксперт банка отправляет официальное уведомление на имя заемщика о решении кредитной комиссии
Затем эксперт приступает к оформлению кредитного дела	На данном этапе заемщик должен предоставить в Примсоцбанк всю документацию, требуемую банком для оформления ипотеки
В процессе персональной встречи	С клиентом стороны приходят к окончательному утверждению условий, таких как период погашения, обязательства, размер погашения займа материнским сертификатом. Ипотечный договор с прописанными детально условиями оформляется в двух экземплярах, которые должны быть подписаны обеими сторонами
Формируется официальный документ	Удостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости, который в обязательном порядке требуется заверить в нотариальной конторе. Последним этапом становится регистрация ипотечного договора в единой федеральной регистрационной палате, о чем гражданин получает официальную выписку

При оформлении ипотечного кредитования в Примсоцбанке заемщиком должно быть написано заверенное заявление о том, что после полной выплаты задолженности по ипотеке и снятия с недвижимости супруг и все дети заемщика должны быть зарегистрированы в качестве владельцев жилья в равных долях.

Видео: материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы

Данный нюанс является обязательным при использовании сертификата на материнский капитал для оплаты ипотеки.

В процессе оформления кредитного соглашения клиент должен ответственно соблюдать все документальные моменты, поскольку в случае несоответствия какого-либо официального документа или недостаточном доходе созаемщиков, в предоставлении ипотечного кредита может быть отказано.

Преимущества и недостатки

Приобретение жилья молодыми многодетными семьями по программам ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность существенно улучшить условия проживания, расширить жилплощадь, чтобы каждый член семьи чувствовал себя комфортно и имел личное пространство.

Однако ипотечные программы имеют не только преимущества, но и минусы. Плюсы ипотечных программ с использованием маткапитала:

широкие возможности применения сертификата, то есть семья может выбрать квартиру или частный дом у разных застройщиков, ориентируясь на личные предпочтения;
для программы Материнский капитал Плюс нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии ;
выплата долга по ипотечному займу одним платежом от пенсионного фонда, вследствие чего нет необходимости ожидании и погашении частями;
в отдельных случаях при исчислении максимально допустимой суммы во внимание принимается суммарный доход трех созаемщиков;
оперативное вынесение решения касательно предоставления кредита;
нет необходимости в .

Также программы имеют некоторые минусы:

небольшой срок кредитования;
наличие комиссии за оформление;
ограниченность в выборе валюты, кредитование осуществляется исключительно в рублях.

На сегодня ипотечный займ очень востребован среди россиян, т. к. приобрести жилье с его помощью можно в сжатые сроки. Данной возможностью активно пользуются семьи, которые получили материнский капитал за рождение второго ребенка. Воспользоваться средствами для улучшения жилищных условий можно, не дожидаясь, пока малышу исполнится три года. Ипотека с материнским капиталом в Примсоцбанке оформляется так же, как и классический продукт. После заключения сделки важно четко соблюдать график погашений, который прилагается к договору. Вносить оплату обычно можно несколькими способами: в мобильном приложении, интернет-банке или через банкомат. Просрочки приведут к увеличению задолженности за счет штрафных санкций. Если задержки с оплатой будут частыми и длительными, то есть риск лишиться своего жилья.

Каковы условия и процедура внесения средств?

Чтобы иметь возможность подать заявку, клиент должен не только иметь необходимую сумму на руках, но и подходить под возрастной ценз кредитора. Причем верхняя планка - это возраст, до достижения которого нужно выплатить долг. Поэтому получить заемные средства для приобретения жилья можно на 10-20 и более лет. При подаче заявления допускается привлечение созаёмщиков. Также кредитная организация предъявляет требования к уровню дохода, гражданству, кредитной истории, общему трудовому стажу и стажу на текущем месте работы. Ипотека с материнским капиталом в Примсоцбанке предполагает оформление и внесение денежных средств в следующем порядке:

1. Подготовка необходимых документов и заполнение заявки-анкеты.

2. Ожидание ответа. Если он положительный, можно приступать к выбору подходящей квартиры или дома.

3. Предоставление в банк документов на недвижимость. Следует учитывать, что наличие незаконных перепланировок обернется отказом в одобрении данного объекта.

4. Подписание кредитной документации, оплата первоначального взноса, включая деньги с сертификата.

5. Регистрация прав на приобретенный объект в Росреестре.

Поиск лучшего решения

Найти оптимальный банковский продукт вы можете на сайт. Мы реализовали удобную и интуитивно понятную систему поиска, основой которой является фильтр. Достаточно указать несколько обязательных параметров, и все предложения, не соответствующие вашим запросам, будут скрыты. Кроме кредитов и вкладов, на сайте можно найти полисы страхования, акции и облигации, ПИФы и ИИС, тарифы мобильной связи и интернета. На основе отзывов и мнений клиентов и сотрудников банков на сайт сформированы «Народный» и «Служебный» рейтинги соответственно. Эксперты аналитического центра регулярно проводят экспертизу и исследования финансового рынка, а также выявляют плюсы и минусы актуальных продуктов.

Как и большинство банков, Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала.

Ипотечный кредит «Материнский капитал плюс»

Условия

Возможность приобретения квартиры, доли в квартире, комнаты, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
Сумма кредита и начисленные проценты погашаются материнским капиталом посредством его единовременного перевода из Пенсионного фонда РФ. Это должно произойти не позднее чем через 180 дней после выдачи кредита.
Владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имеющий дохода.
Учитывается совокупный доход не более чем трех человек.
Валюта кредита – рубли РФ.
Минимальная сумма кредита – 150000 руб.
Максимальная сумма кредита – 429 408 руб. (то есть сумма материнского капитала).
Срок кредитования – 2-6 мес.
При приобретении квартиры или комнаты в квартире процентная ставка равна 15% годовых, а при покупке жилого помещения на этапе строительства – 16,5% годовых.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам можно отнести то, что нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы. Также предусмотрена возможность отсрочки платежа по кредиту, а решение о выдаче кредита, как правило, принимается за 1 день.

К недостаткам можно отнести то, что за оформление сделки необходимо заплатить 14000 рублей, за оценку объекта ипотеки – 1000 рублей. На услуги страхования (жизни, потери трудоспособности, объекта недвижимости) необходимо затратить 0,5 от суммы материнского капитала.

Документы

Копии всех страниц паспортов заемщика, его супруга (и) + оригиналы паспортов.
Документы, подтверждающие семейное положение.
Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
Копии свидетельств о рождении детей.
Копия страхового свидетельства пенсионного страхования.
Копия свидетельства ИНН.
Копия сертификата на материнский капитал + его оригинал.
Документы по приобретаемому объекту недвижимости.

Пример

К примеру, если вам не хватает для приобретения квартиры суммы, не более 429 408 рублей, то можно оформить кредит по данным условиям, чтобы приобрести жилье с использованием имеющихся средств. Часто это делает возможным использование капитала до трехлетия ребенка.